SWIFT Bankacılık Sistemi Nedir?

SWIFT Bankacılık Sistemi Nedir?

Yurtdışına para transfer etmeniz mi gerekiyor? Bugün bir bankaya girip dünyanın herhangi bir yerine para transfer etmek çok kolay ama bu nasıl oluyor? Çoğu uluslararası para ve güvenlik transferinin arkasında, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT) sistemi bulunur. SWIFT, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının para transferi talimatları gibi bilgileri hızlı, doğru ve güvenli bir şekilde göndermek ve almak için kullandığı geniş bir mesajlaşma ağıdır.

11.000’den fazla küresel SWIFT üyesi kurum, 2021’de ağ üzerinden günde ortalama 42 milyon mesaj gönderdi ve 2020’ye göre %11,4’lük bir artışa işaret etti.

Bu yazıda SWIFT’in ne yaptığını, nasıl çalıştığını ve nasıl para kazandığını araştırıyoruz.

Bir SWIFT İşleminin İçinde

SWIFT, finansal kurumların standart bir kod sistemi aracılığıyla bilgi ve talimatları güvenli bir şekilde iletmek için kullandıkları bir mesajlaşma ağıdır. SWIFT, küresel finansal altyapının önemli bir parçası haline gelmiş olsa da, kendisi bir finansal kuruluş değildir: SWIFT varlıkları tutmaz veya devretmez. Bunun yerine faydası, üye kurumlar arasında güvenli ve verimli iletişimi kolaylaştırma gücünde yatmaktadır.

SWIFT, her finansal kuruluşa, banka tanımlayıcı kodu veya BIC olarak bilinen sekiz veya 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atar. BIC ayrıca SWIFT kodu, SWIFT ID veya ISO 9362 kodu terimlerini de kullanabilir. Kodun nasıl atandığını anlamak için merkezi Milano’da bulunan İtalyan UniCredit Banca bankasına bakalım. Sekiz karakterli SWIFT kodu UNCRITMM’ye sahiptir.

• İlk dört karakters: enstitü kodu (UniCredit Banca için UNCR)
• Sonraki iki karakter: ülke kodu (İtalya ülkesi için IT)
• Sonraki iki karakter: yer/şehir kodu (Milan için MM)
• Son üç karakter: isteğe bağlıdır, ancak kuruluşlar bunları tek tek şubelere kod atamak için kullanır.

New York’taki bir Bank of America Corp. şube müşterisinin Venedik’teki UniCredit Banca şubesinde banka yapan arkadaşına para göndermek istediğini varsayalım. New York müşterisi, arkadaşının hesap numarası ve UniCredit Banca’nın Venedik şubesi için benzersiz SWIFT kodu ile Bank of America şubesine girebilir.

Bank of America, güvenli SWIFT ağı üzerinden UniCredit Banca şubesine bir ödeme transferi SWIFT mesajı gönderecektir. Unicredit Banca, gelen ödemeyle ilgili SWIFT mesajını aldığında, parayı İtalyan arkadaşının hesabına alacak ve alacak.

SWIFT ne kadar güçlü olursa olsun, bunun sadece bir mesajlaşma sistemi olduğunu unutmayın. SWIFT, herhangi bir fon veya menkul kıymet bulundurmaz ve müşteri hesaplarını yönetmez.

SWIFT’den Önce Dünya

SWIFT’den önce teleks, uluslararası para transferi için mevcut tek mesaj doğrulama aracıydı. Telex, düşük hız, güvenlik endişeleri ve ücretsiz bir mesaj formatı nedeniyle engellendi. Başka bir deyişle, Telex, bankaları adlandırmak ve işlemleri açıklamak için SWIFT gibi birleşik bir kod sistemine sahip değildi. Teleks göndericileri, daha sonra alıcı tarafından yorumlanan ve yürütülen her işlemi cümlelerde açıklamak zorundaydı. Bu, birçok insan hatasına ve daha yavaş işlem sürelerine yol açtı.

Bu sorunları aşmak için 1973’te SWIFT sistemi kuruldu. Altı büyük uluslararası banka, finansal mesajları güvenli ve zamanında iletecek küresel bir ağ işletmek için bir kooperatif topluluğu oluşturdu.

SWIFT Neden Hakim?

London School of Economics’e göre, “Paylaşılan bir ağ için destek… kurumsal bir biçim kazanmaya başladı… 1960’ların sonlarında, Société Financière Européenne (SFE, Lüksemburg ve Paris merkezli altı büyük bankadan oluşan bir konsorsiyum) , bir ‘mesaj değiştirme projesi’ başlattı.”

SWIFT daha sonra 1973 yılında 15 ülkede 239 banka ile kuruldu. 1977’de 22 ülkede 518 kuruma ulaştı. 2022’de 200’den fazla ülke ve bölgeden gelen 11.000’den fazla kurumsal üye vardı.

Fedwire, Ripple ve Clearing House Bankalararası Ödemeler Sistemi (CHIPS) gibi başka mesaj servisleri olmasına rağmen, SWIFT pazardaki hakim konumunu korumaya devam ediyor. Başarısı, farklı finansal işlemleri iletmek için sürekli olarak yeni mesaj kodları eklemesine ve platformunun güvenliğine bağlanabilir.

SWIFT öncelikle basit ödeme talimatları için başlamış olsa da, şimdi güvenlik işlemleri, hazine işlemleri, ticaret işlemleri ve sistem işlemleri dahil olmak üzere çok çeşitli eylemler için mesajlar gönderiyor. Swift’in Ocak 2022 tarihli son raporunda, veriler SWIFT trafiğinin %44,5’inin hala ödeme tabanlı mesajlar için olduğunu, %50,6’sının güvenlik işlemlerini ve kalan trafiğin Hazine, ticaret ve sistem işlemlerine aktığını gösterdi.

SWIFT’i Kimler Kullanır?

Başlangıçta, SWIFT kurucuları ağı yalnızca Hazine ve muhabir işlemleri hakkında iletişimi kolaylaştırmak için tasarladılar. Mesaj formatı tasarımının sağlamlığı, SWIFT’in aşağıdakilere hizmet sağlamak için kademeli olarak genişlediği devasa ölçeklenebilirliğe izin verdi:

• Bankalar
• Aracı kurumlar ve ticarethaneler
• Menkul kıymet satıcıları
• Varlık yönetim şirketleri
• takas odaları
• Depolar
• takaslar
• Kurumsal iş evleri
• Hazine piyasası katılımcıları ve hizmet sağlayıcıları
• Uluslararası havale veya para transferi yapan kişi veya işletmeler
• Döviz ve para komisyoncuları

SWIFT Hizmetleri

SWIFT sistemi, işletmelerin ve bireylerin sorunsuz ve doğru ticari işlemleri tamamlamalarına yardımcı olan birçok hizmet sunar. Sunulan hizmetlerden bazıları aşağıda listelenmiştir.

Uygulamalar

SWIFT bağlantıları, hazine ve forex işlemleri için gerçek zamanlı talimat eşleştirmesi, bankalar arasındaki ödeme talimatlarının işlenmesi için bankacılık piyasası altyapısı ve ödemeler, menkul kıymetler, forex için takas ve mutabakat talimatlarının işlenmesi için menkul kıymetler piyasası altyapısı gibi çeşitli uygulamalara erişim sağlar. ve türev işlemler.

İş zekası

SWIFT kısa süre önce, müşterilerinin mesajları, etkinliği, ticaret akışını ve raporlamayı dinamik, gerçek zamanlı bir şekilde izlemesini sağlayan gösterge tabloları ve raporlama yardımcı programlarını tanıttı. Raporlar bölge, ülke, mesaj türleri ve ilgili parametrelere göre filtreleme sağlar.

Uyumluluk hizmetleri

Mali suç uyumluluğuna yönelik hizmetleri hedefleyen SWIFT, Müşterinizi Tanıyın (KYC), yaptırımlar ve kara para aklamayı önleme (AML) için raporlama ve yardımcı programlar sunar.

Mesajlaşma, bağlantı ve yazılım çözümleri

SWIFT işinin özü, mesajların sorunsuz hareketi için güvenli, güvenilir ve ölçeklenebilir bir ağ sağlamaktır. Çeşitli mesajlaşma merkezleri, yazılımları ve ağ bağlantıları aracılığıyla SWIFT, son müşterilerinin işlem mesajları gönderip almasını sağlayan birden fazla ürün ve hizmet sunar.

SWIFT Nasıl Para Kazanır?

SWIFT, üyelerinin sahip olduğu bir kooperatif kuruluşudur. Üyeler, hisse sahipliğine göre sınıflara ayrılır. Tüm üyeler, bir kerelik katılım ücreti ve üye sınıflarına göre değişen yıllık destek ücretleri öderler.

SWIFT ayrıca kullanıcılardan her mesaj için mesaj türüne ve uzunluğuna göre ücret alır. Bu ücretler, bankanın kullanım hacmine göre de değişiklik göstermektedir; Farklı hacimlerde mesaj üreten bankalar için farklı ücret katmanları mevcuttur.

Buna ek olarak, SWIFT yukarıda açıklandığı gibi ek hizmetler başlattı. Bunlar, SWIFT tarafından sağlanan uzun veri geçmişi ile desteklenmektedir. Bunlara iş zekası, referans verileri ve uyumluluk hizmetleri dahildir ve SWIFT diğer gelir akışlarını sunar.

SWIFT için Zorluklar

SWIFT istemcilerinin çoğu, talimatların manuel olarak girilmesinin pratik olmadığı büyük işlem hacimlerini işler. SWIFT mesaj oluşturma, işleme ve iletiminin otomasyonuna duyulan ihtiyaç artıyor. Ancak, bunun bir maliyeti ve artan operasyonel yükü vardır.

SWIFT, otomasyon için yazılım sağlamada başarılı olmasına rağmen, bunun da bir bedeli vardır. SWIFT’in müşteri tabanının çoğunluğu için bu sorunlu alanlardan faydalanması gerekebilir. Bu alandaki otomatik çözümler, SWIFT için yeni bir gelir akışı sağlayabilir ve müşterileri uzun vadede meşgul edebilir.

SWIFT ve Ekonomik Yaptırımlar

Hızlı, kesintisiz ve güvenli iletişim yürütmek için SWIFT’e güvenmeleri nedeniyle, dünyanın dört bir yanındaki ülkeler kuruluşla iyi durumda kalmaya teşvik ediyor. SWIFT, On Grubu (G10) ülkelerindeki merkez bankaları tarafından denetlenmektedir, ancak tüm üyelerinin yararına çalışan tarafsız bir kuruluştur.

Son yıllarda, üyelere karşı potansiyel bir ekonomik yaptırım olarak SWIFT üyeliğinin olası kullanımı birçok kez ortaya çıkmıştır. Örneğin 2012’de Avrupa Birliği, SWIFT’i yaptırım uygulanan İran bankalarının bağlantısını kesmeye zorlayan İran’a karşı bir yaptırım çıkardı. Ve 2022’de İngiltere, AB, ABD ve Kanada’dan liderler, Rusya’daki seçili bankaların Ukrayna’yı işgali nedeniyle SWIFT’den ayrılacağını açıkladı.

Alt çizgi

SWIFT, işlem mesajlarının küresel işlenmesinde baskın konumunu korumuştur. Son zamanlarda, yenilikçi kalmaya istekli olduğunu gösteren iş zekası için raporlama araçları ve veriler sunmak gibi başka alanlara da yöneldi. Kısa ve orta vadede SWIFT piyasaya hakim olmaya devam edecek gibi görünüyor.